在线欺诈警报如何运作

互联网已成为每个人获取信息的重要来源——包括身份窃贼和欺诈艺术家。你可以在网上找到任何东西，这包括那些愿意被骗并不知情地分享私人信息的消费者。任何使用互联网的人都可能受到影响。IC3已经收到了来自10岁到100岁受害者的投诉，包括每个州的男性和女性。

欺诈意味着歪曲事实或隐瞒重要事实，以鼓励受害者做出会伤害他们或让他们损失金钱的事情。IC3的消费者网站列出了以下常见的互联网欺诈类型

在线药房欺诈：消费者通过电子邮件购买药品，这些药品可能不符合行业标准。危险在于消费者可能会收到假冒、受污染或稀释的药品。

拍卖欺诈：商品已购买但从未交付。

抽奖或彩票欺诈：参与者支付费用以参与或领取奖金。

身份欺诈：网络窃贼通过身份盗窃来窃取金钱——冒充受害者并使用其姓名、社会安全号码、账号或其他信息。窃贼可以通过以下方式获取信息：

金融欺诈：承诺如果预付费用就能获得担保贷款，来自欺诈性慈善机构的呼吁，需要大量预付款的在家工作岗位，以及以后会带来更多金钱回报的经济援助请求。

金融机构和信用卡发行商都深知在线欺诈的严重性。大多数机构提供各种服务，帮助客户避免欺诈并减少经济损失。其中一项服务通常就是某种形式的在线欺诈警报。

接下来，让我们看看在线欺诈警报如何运作，以帮助减少经济损失和信用评级受损的可能性。

成为身份欺诈的受害者并不需要太多。如果你不 shred 就把银行对账单扔进垃圾桶，或者度假时忘记安排人取信，个人数据就可能被盗。

即使小心翼翼，人们的身份也可能被盗：联邦贸易委员会警告一种名为“侧录”的过程，即使用电子设备非法存储和检索合法购物中使用的信用卡信息。这可以由员工在店主不知情的情况下完成，通常直到为时已晚才被发现。

预设场景是另一种常用的策略。在预设场景中，你接到一个电话或电子邮件，对方声称代表某公司。来电者要求你提供个人数据以更新文件或更改密码。切勿在非你主动发起的电话或电子邮件中泄露个人信息。

身份欺诈是身份盗窃之后的下一步。如果你的驾驶执照号码被盗，可以伪造一个假身份证；一旦身份证准备好，窃贼就可以用你的名义开立新账户、申请贷款，甚至获得医疗服务。非法使用你个人信息的方式与合法使用的方式一样多。

你可以通过多种方式保护自己免受身份盗窃和欺诈。首先，销毁你不需要保存的邮件和收据。通过租用私人邮箱或邮政信箱来增加一层额外的保护，并妥善保管你的邮件。如果你担心信用卡侧录，MSN Money的撰稿人杰夫·沃里奥（Jeff Wuorio）说，你应该付现金，除非你能在整个交易过程中都把信用卡拿在手里。

拒绝泄露你的信息，以保护你的个人数据安全。你是否曾在结账柜台被要求提供电话号码？告诉店员该号码是私人信息，对你的家庭住址也这样做。你是否曾致电信用卡公司询问问题？代表是否要求你提供信用卡号码？请注意你在报出这些号码时的所处位置。如果有人在附近偷听，他们可能会将这些号码记下来。

MSN.com报告称，每年有75万人成为身份盗窃和欺诈的受害者。许多人只有在成为受害者后，才会瞬间成为数据保护方面的专家。保护你的信息可能无法让你免受决心已定的窃贼侵害，但你可以让自己成为身份欺诈者不那么有吸引力的目标。

在下一页，了解一种日益增长的身份盗窃形式——医疗保险欺诈。 

你到医院拍X光，却被告知你有一笔急诊室就诊的未清余额。或者，你去配药，却发现你的药品福利已经用完。但在这两种情况下，你都不是使用服务的人。

这些都是医疗保险欺诈的案例，这是一种日益增长的身份盗窃类型。根据ABC.com的一篇 新闻报道，过去15年来，全国范围内已报告了大约2万起医疗保险身份欺诈案件。

如果你的保险卡丢失或被盗，它可能会被非法使用。近年来，保险身份欺诈变得更加复杂。2004年的一次逮捕轰动一时，三人被指控经营一家虚假保险公司，收取从未提供服务的保费。2004年5月11日发布在 News-Medical.net上的一篇报道称，犯罪嫌疑人涉嫌留下了3000万美元未支付的保险索赔。

通过垃圾邮件或电话推销提供极低医疗保险费率的方式，很容易被骗入保险身份欺诈。如果你拒绝仅凭一个电话或一封电子邮件就购买保险，你就不会被试图向你推销其骗局的诈骗犯所蒙骗。务必自行联系有信誉的保险机构，而不是回应来电或电子邮件。

有时，健康保险机构会成为心怀不满的员工的受害者。ScienceDaily.com在2007年10月10日的一篇报道中警告了一种计划，即以无辜患者的名义创建虚假医疗记录，从而制造一系列误导性信息。

想象一下，你偶然发现自己的记录中错误地包含了伟哥处方或维柯丁等止痛药的使用历史。你可以通过仔细阅读所有健康保险账单和福利说明来防止此类欺诈。如果你在这些报告中发现任何你不认识的内容，包括付款、账单或你未收到的服务描述，请向你的健康保险公司的特别调查部门报告。

美国司法部建议人们将医疗记录、保险信息和其他文件存放在上锁的盒子、保险箱或其他安全的地方。有些窃贼闯入房屋或公寓以获取这些信息；另一些则通过垃圾桶和垃圾堆寻找废弃账单或单据上的账号。务必销毁任何包含保险索赔号或其他未经你许可可能被使用的敏感信息的文件。

联邦调查局（FBI）表示，你绝不应签署对医疗保险公司或医疗服务提供者的全面批准，允许他们就所提供的服务向你收费。务必提前获取信息，并清楚你需要自费支付的金额。如果你的保险账单上出现任何可疑内容，你将能够立即提出异议。

查看下一页，了解如何报告身份欺诈的信息。

在线欺诈警报可以让你了解银行或信用卡账户上的可疑活动。通过及早收到通知，你可以迅速让金融机构知道是否有人未经授权使用你的账户。而且你无需等待收到银行对账单或信用报告就能了解这些活动。

欺诈警报是一种专门的电子通知类型。其工作原理如下：首先，你作为账户持有人，与银行或其他机构设定你希望何时接收通知的参数。这可能是每次你的支票账户提取超过200美元时，或者你的信用卡产生500美元或更多费用时，或者银行收到你的地址变更请求时。你还需要指明希望通过何种方式接收通知：电子邮件或短信（文本消息）。

一旦设定了参数，银行或其他机构会电子监控你账户的活动。超过设定金额的交易会自动触发向你发送欺诈警报的指令。如果没有发生未经授权的活动，你可以忽略该警报。但如果出现问题，你可以迅速回应。

如果欺诈警报是交互式通知，你将获得一种立即响应以批准或拒绝可疑交易的方式。例如，交互式通知可能会说：“史密斯先生，您的信用卡在5月3日产生了500美元的费用。如果您未执行此交易，请立即按1。”

除了免费的欺诈警报之外，一些金融机构还提供更定制化的在线警报，作为附加欺诈保护计划的一部分。例如，摩根大通（JP Morgan Chase）向账户持有人提供大通欺诈检测器（Chase Fraud Detector）计划，每月额外收费8美元。用户可以选择接收关于账户活动的额外在线警报，包括：

[来源：大通在线]

信用卡公司也提供在线欺诈警报和身份盗窃保护。Discover卡客户可以支付月费，享受身份盗窃和欺诈保护计划，该计划会发送电子邮件或短信详细说明可疑账户活动 [来源：Discover卡]。

三大主要信用机构——Equifax、TransUnion和Experian——也提供基于订阅的在线欺诈警报服务。Equifax计划的订阅费用与Discover卡计划的费用大致相同。

关于在线欺诈警报，最重要的是要记住，你对信息采取行动负有最终责任。你的账户旨在通知你文件中的活动，但你——客户——必须提交投诉，报告可疑活动并采取直接行动。

最后，让我们看看如果你是账户欺诈的受害者，应该采取哪些步骤。

被网络窃贼盯上不仅仅会让你钱包空空，还会损害你的信用评级。如果在线欺诈警报显示你受到了攻击，请立即采取行动，停止窃贼在账户上的活动。

之后，在你的信用报告上设置一个欺诈警报。你可以拨打Equifax (1-800-525-6285)、TransUnion (1-800-680-7289) 和Experian (1-888-397-3742) 的免费电话进行设置。欺诈警报将在任何新的信用额度请求中显示。这会警告潜在债权人在以你的名义开设新账户之前验证你的身份。

Equifax和TransUnion要求通过电话设置欺诈警报，但Experian也提供在线表格。

一旦你的信用报告上的欺诈警报生效，请请求一份报告副本进行审查。根据你所在州的法律，在提交欺诈警报后，你可能有权获得一份免费报告。仔细查阅报告，查找任何你不认识的活动，包括你不记得开设的新账户，以及账户信息变更，如新地址或电话号码。通过致电信用机构报告任何可疑活动。

你还可以选择在你的信用报告上设置“信用冻结”。这会限制他人访问你的报告。虽然这不是一个万无一失的措施，但它会使任何试图以你的名义创建新账户的人感到困难。信用冻结的设置方式与你在信用报告上启动欺诈警报的方式相同。

消费者可以获得越来越多的欺诈保护选项，金融机构也拥有日益复杂的反欺诈技术。信用保护行业每年都在扩大，提供在线欺诈保险、积极调查欺诈投诉以及不断扩展的服务范围，但在线欺诈本身就是一个增长行业。对于我们每个人来说，要想领先于网络窃贼一步，可能需要积极保护我们的个人信息并定期监控我们的信用评级。

在下一页，我们将讨论身份欺诈和盗窃。

如果你是身份欺诈的受害者，你应该迅速采取行动，帮助当局找到罪魁祸首。你行动得越早，就能越快地控制你的个人信息的使用。

迅速行动还有其他好处，例如有限责任。联邦贸易委员会表示，被盗信用卡的最大责任额为50美元——如果你一发现异常就报告的话。

报告身份欺诈的第一步是联系三大主要信用机构（Equifax、TransUnion和Experian）的欺诈部门。告知信用机构你希望在你的文件上设置欺诈警报，以帮助阻止身份窃贼以你的名义开设新账户。这三家机构的报告程序各不相同，你应该首先致电他们，了解最新的报告要求，以及是否允许在线提交。你还应该请求一份免费的信用报告副本，以检查是否有可疑活动。

下一步是向执法部门报告身份欺诈。如果你的钱包或手袋被盗，或者你的家被闯入，请向当地警方报案。然后联系联邦贸易委员会的身份盗窃热线：1-877-IDTHEFT (438-4338)。你也可以在线向联邦贸易委员会报告身份盗窃 [来源：联邦贸易委员会]。

如果你的社会安全卡被盗，请向社会安全欺诈热线1-800-269-0271报告，或在线提交报告。[来源：社会安全管理局]。如果你的驾驶执照也丢失了，请联系你当地的机动车辆管理部门。

在报告过程中最重要的一步是联系你的每家信用卡公司和你的银行，告诉他们你是身份盗窃的受害者。你可能需要面对获取新账号、密码或其他数据的不便，但这总比对未经你许可在你的卡上进行的一系列购买提出异议要好。

另外，务必联系你的电话公司。无论你使用的是手机还是固定电话，如果你是身份欺诈的受害者，请联系电话公司告知他们，并让他们在进行任何更改或对与你电话号码相关的异常通话模式提出疑问时致电你授权。

根据2006年身份欺诈统计数据的分析，Biometrics Direct的作者詹姆斯·奇尔德斯（James Childers）表示，每三个美国人中就有一个面临身份盗窃和欺诈的风险。除非你密切关注你的账户，否则可能需要一年多的时间才能发现你的信息已被非法使用。通过仔细阅读所有月度账单、监控你的信用报告以及在你得知个人数据被盗时迅速采取行动来对抗身份欺诈。

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